債務整理道場 任意整理・自己破産は債務者の権利です。
債務整理を検討中の方、債務整理に関心のある方に向けて、正しい債務整理の知識と方法を情報提供しています。債務者の権利を行使するためのお手伝いができればと考えております。
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債務整理 考えを改める
債務整理を家族に知られずにしたい。という人もいるのではないでしょうか。妻や夫に内緒でサラ金やクレジット会社、消費者金融などから多額の借金をしてしまったという人いませんか。
こういう場合もちろん夫や妻には借金がある事を伝えていないので、出来れば家族に知られること無く債務整理をしたいという気持ちも分るのですが、その考えを改めてみませんか。
何故なら債務整理は家族の協力が無ければ難しいものです。例えば個人で任意整理したとしても、思わぬところで急な出費を余儀なくされることもあるでしょうし、子供がいれば教育費、自動車があれば税金や車検など生活の中で出費は増えていくのです。
そんな中で借金返済までもとなると返済が追いつかなくなり、夫や妻に内緒で借金したのであれば、返済のためのお金をどうにかして用意しなければなりませんよね。
それでまた新たに借金を増やしてしまうと自分一人の問題ではなくなりますので債務整理を家族に知られずにという考えを持っているのであればそれを改めてみてください。
債務整理 家族の協力を求める
家族に知られずに債務整理をしたい気持ちは分りますが、債務整理の方法によっては家族の収入を証明する書類の提出を求められます。
例えば債務整理の方法には特定調停や個人再生、自己破産などがありますがこれらは裁判所にて手続きを行うものです。その際に必要書類として一緒に暮している家族の収入を証明する書類を必ず提出しなくてはいけません。
それに家族に内緒にするあまり借金だけを増やしていく今の生活を続けるより、家族に借金がある事を打ち明けることで協力を求め一緒に債務整理をした方が良いと思いませんか。
そう思うのであれば家族に協力を求め債務整理をきちんと行い、一日も早く借金から解放され明るい生活を送れるよう前向きに検討してみてください。借金を放っておいたところで増える事はあっても減る事はありませんからね。
債務整理 借金一本化は危険
債務整理の方法は人それぞれかと思いますが、中には複数から借り入れている借金を一つにまとめる一本化を検討されている人いませんか。実は借金一本化って意外と危険なものなんですよ。
それは不動産を所有していて複数からお金を借り入れている人に対して借金を一本化しませんか。と勧めてくる業者が実際にあるのですが、パッと見ると他に比べて利息が低く設定していることが多い為毎月の返済が楽になると勘違いしてしまいます。
ですがそれだけで借金一本化を簡単にしてしまうことで自宅を担保として取られる事もありますし、また保証人を要求されるなどの結果被害が拡大してしまう恐れもあるのです。
またここまで追い込まれるということは多重債務に陥っていることで信用されていない状態となっていることから債務整理が必要な状態でもあるわけです。
それなのに不動産担保での借金一本化をしてしまうと個人再生による債務整理は不可能となり任意整理か自己破産での債務整理の選択を余儀なくされてしまうのです。
借金一本化より債務整理
複数から借り入れている場合、借金を一本化する事が全て悪いとは言いません。ただ不動産担保で一本化してしまうと債務整理をする際に選択の幅が減ってしまうということを覚えておいてください。
また一本化することで返済は今まで以上に厳しくなります。というのも今までは複数から借り入れていたため２万円返して１万借り入れという方法が取れていたのに対し、一本化すると毎月決められた額を返済し続けることになるのです。
だからといってそこから借り入れることは不可能ですので結局は他の金融業者から新たに借金をしてしまうことになり、最後には担保に入れた不動産が競売されたり、保証人に返済請求を迫る事も考えられますので一本化より債務整理を検討してください。
債務整理の方法によっては借金の減額や元金カットする方法もあるのです。それに不動産担保での借金一本化をしてしまうと債務整理の方法も選べなくなってしまいます。なので借金一本化より債務整理を前向きに検討しましょう。
債務整理 会社にバレる事はあるか
債務整理をする時に家族はもちろんですが、自分が働いている会社に知られることはないかなど仕事に対する影響が気になる人もいるのではないでしょうか。出来ることなら会社に知られずに債務整理したいですよね。
ですが場合によって債務整理したことが会社にバレてしまうこともあります。例えば官報を会社の人に閲覧された場合や同じ会社に努めている人に保証人になってもらったり、会社からお金を借りた場合などが考えられます。
しかし会社に債務整理したことがバレたからといって会社側はそれを理由に解雇する権限を持っていないのです。ですが返済が滞ってしまうと会社に電話で返済請求されたり裁判で差し押さえなんてこともあり得ることです。
そのため会社にバレるかどうかを心配するより多重債務になるほど解決の道は遠くなる一方であるという事を自覚して、会社にバレないよう出来るなら早いうちに債務整理をした方が良いという事は言うまでもありませんね。
債務整理 保証人への影響
保証人をつけて借金をした場合、自分が返済できなくなると当然保証人に返済請求がいくことになります。この時保証人は一括で返済しなければならなくなり分割で払う場合には金融業者と交渉しなくてはならないのです。
また借金の額が多ければそれだけ保証人も支払が困難になりますよね。それに自分が債務整理で自己破産すると支払義務はなくなるのでそれでいいかも知れませんが、残された保証人はどうなるのでしょう。
この場合いくら本人が債務整理で自己破産したとしても、保証人は自己破産していませんのでそのまま返済義務は生じたままになり、そのことで保証人も自己破産を。となると結局は自己破産の連鎖に繋がりかねません。
そのため債務整理を行う事で保証人に迷惑をかける事になるのですが、だからといってそのままにしておくことは何の解決にもならないと同時に返済が滞ればそれだけ保証人に与える影響も大きくなるという事を覚えておきましょう。
債務整理の前に大切な事
債務整理を行うにあたってまず大切な事は家族や借金に関わっている人の理解と協力を得ることです。ここでいう借金に関わっている人というのは保証人の事を言いますが、家族だけでなく保証人の理解と協力も必要です。
もし保証人をつけた借金があるのであれば、債務整理をする前に保証人にその旨を伝えることで保証人から理解を得て、自分と保証人両人にとって最善な方法を選ぶ。ということを忘れてはいけません。
しかし中には家族の誰かが借金をした時に、勝手に保証人としてサインされていたということもあるかと思います。そんな時にはその契約そのものが無効となるため、保証人になっていたからといって返済義務は生じないので払う必要はありません。
このように債務整理でまず大切な事は家族と保証人の理解と協力を得ることです。債務整理は自分一人だけの問題ではありません。手続きの際に家族の協力も必要となることもあるのでまずは家族と保証人に債務整理の意思を伝える事から始めましょう。
債務整理 検討し実行に移す
借金をしたら返すのが当たり前。これ常識ですよね。でもこの常識が強くインプットされているがために、債務整理はしたくない。という人もいるのではないでしょうか。
でも借金はある程度を超すと増えていく一方です。なので以前はきちんと返済していけたのに、最近ではその返済が困難になり返済し続ける事ができなくなった場合に債務整理することでそれを解決する事ができるのです。
また複数の金融業者などから借り入れをしているいわゆる多重債務と呼ばれるもので悩んでいる人は特に債務整理を前向きに検討し、早いうちに実行に移すのが良いでしょう。
このように債務整理は借金の返済に行き詰った時には一番の解決策となりますので、借金返済が困難になる前に債務整理を検討し実行に移すことをお勧めします。
債務整理 メリット
債務整理そのものは利息制限法という法律に基づいて金利を再計算するのが一般的です。そして過去に遡ってい取引をした一番最初から利息制限法に基づいて再計算されますので超えた分については元金の返済にあてがわれます。
そのことで債務整理をすると借金が減額になる。ということになるのです。また債務整理であれば例え複数から借り入れをしていたとしても全ての業者と同じ条件で和解しなくていいのです。
何故なら債務整理の方法によっては債務整理の対象から一部の業者を外す事ができるためです。なので整理したい借金だけを整理することも可能で、逆に整理したくない借金は今まで通りにしておくことができるのです。
これらが債務整理を行う際のメリットとなります。また債務整理の方法によってこれらのメリットの有る無しが変わってきますので、各債務整理の方法をきちんと理解した上で自分に合った債務整理を行いましょう。
債務整理 専門家に依頼
貸金業者というのは借金をした本人が相手の場合、債務整理に応じてくれないことが多々あります。そのためどの債務整理の方法を取るにしても弁護士や司法書士など専門家に債務整理を委任する事をお勧めします。
確かに専門家に債務整理を委任することで費用は掛ってしまいますが、それでも自分一人で行うよりはスムーズに債務整理を行うことができます。
ですがここで注意が必要です。それは弁護士が全て我々の味方であるとは限りません。実は弁護士の中には整理屋と呼ばれその整理屋と提携している人もいるのです。
そのため弁護士などの専門家に債務整理を依頼するときには、本当に信用できる弁護士を選ぶか、自分で選べない場合には弁護士会が紹介する弁護士に依頼するようにしましょう。
債務整理 整理屋とは
先ほど債務整理を弁護士に依頼する際の注意として弁護士の中には整理屋と呼ばれる業者と提携している人がいると言いましたが、この整理屋とは何なのでしょうか。
実はこの整理屋は弁護士などと提携することで高額な手数料を取る事を目的としているのです。それに多重債務整理の法律業務は本来取り扱う事は出来ないとされているにも関わらずそれを取り扱っている業者の事を整理屋と言います。
そこで整理屋と提携している弁護士に債務整理を依頼してしまうと、本来されるはずの利息制限法に基づく再計算などの手続きをされずに、債権者の言い値によって和解を成立させるなどずさんな手続きがされると言われているのです。
そのためどの債務整理の方法を選ぶかは人それぞれですが、弁護士に債務整理を委任する際にはきちんと弁護士を見極めなければ不当な費用を請求をされたり債務整理が上手くいかなかったりとトラブルの原因となりますので弁護士を選ぶ際には注意して依頼するようにしてください。
債務整理 種類と一般的な方法
債務整理の方法には主に４つあります。それぞれで詳しい説明がされていますので、ここでは簡単にそれぞれの債務整理の方法について説明していきます。それらをきちんと把握してどの債務整理の方法が自分に合っているのかを選択しましょう。
任意整理：借主と貸主の間に弁護士などが仲介し話し合で借金を整理する方法です。
特定調停：借主と貸主の間に裁判所が仲介し話し合いで借金を整理する方法です。
個人民事再生：借主が裁判所に申し立てを行うことで原則３年間で返済できるようにする方法です。
自己破産：所有する財産権と処分権を失う代わりに借金をゼロにする方法です。
このように債務整理の方法には主に４つあり、クレジットやサラ金の債務整理をしたいのであれば、任意整理や調停あるいは訴訟または自己破産などがとなりますが、自己破産を除いた場合、一般的にされている債務整理の方法は任意整理となります。
